Банкротство при ипотеке

Заёмщик, попав в сложную ситуацию, может прибегнуть к процедуре личного банкротства.

Не стоит банкротство рассматривать как вариант избавления от долгов и требований банка. Во-первых, это большой риск потерять приобретённое по ипотеке жильё, во-вторых, судебные издержки обойдутся недёшево. Поэтому к процедуре банкротства необходимо подходить обдуманно. В первую очередь целью должна быть возможность реструктуризовать долги и получить рассрочку или отсрочку.

В каких ситуациях можно объявить себя банкротом?

По закону физическое лицо может обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если:

• просрочка по обязательствам превысила 3 месяца;
• сумма долга больше 500 тыс. рублей;
• выплаты одному кредитору делают невозможным выплаты задолженности перед другими — в этом случае обращаться необходимо сразу, не дожидаясь 3-месячной просрочки.

Преимущества банкротства для заёмщика:

1. С принятием заявления о банкротстве приостанавливаются все взыскательные процедуры, в том числе судебные, если банк уже начал процедуру взыскания задолженности. Таким образом, появляется отсрочка.
2.  Признание должника банкротом долгий процесс, иногда он может длиться годами. Поэтому для банка такая перспектива совсем не привлекательна, и они часто рассматривают возможность реструктуризации долга.
3. Возможность прийти к мирному соглашению, не прибегая к крайним мерам. Банки часто идут навстречу, предлагая неплохие условия.

Что же будет с ипотечной квартирой и другим имуществом?

Пока длится судебный процесс, вплоть до принятия судом какого-либо решения, у заёмщика остаются те же права на своё ипотечное жильё, что и раньше.

Если вариант реструктуризации долга и мирного соглашения между сторонами оказался невозможным, и заёмщика всё же признали банкротом — его имущество будет распродано.

При этом стоит знать, что лишить заёмщика единственного жилья не имеют права, и независимо от суммы долга, единственное жильё останется за заёмщиком. Исключение составит жильё, приобретённое в ипотеку.

Ипотечное жильё может быть возвращено заёмщику, если его не получится продать, а банк откажется принять его в счёт долга.

Вырученные с продажи имущества средства будут распределены для оплаты всех долгов. Банк может получить только 80%, остальное пойдёт на погашение других задолженностей заёмщика, в том числе долгов, которые образовались при реализации процедуры банкротства.

Если вырученных средств окажется больше, чем потребовалось на погашение всех долгов должника, он имеет право претендовать на оставшуюся сумму.