Изменения в финмониторинге сделок с недвижимостью

Начало года ознаменовалось вступлением 10 января в силу изменений Федерального закона №115 – ФЗ, касающихся контроля финансов граждан России.

Почему это не должно пройти мимо специалистов по недвижимости?

Да потому, что помимо мониторинга переводов граждан свыше 100 тысяч рублей и ставок в лотереях свыше 600 тысяч рублей, Росфинмониторинг уделит пристальное внимание сделкам с недвижимостью (купля-продажа, аренда, ипотека, коммерческий найм) на сумму свыше 3 миллионов рублей.

Как это будет работать?

С одной стороны, поправки позволят прекратить дублирование сообщений в вышеупомянутое ведомство, так как агентствам недвижимости не нужно будет подавать сообщения о договорах купли-продажи имущества на сумму 3 миллиона рублей и выше. Это миссия полностью ложится на плечи финансовых организаций, через которые проходят расчеты.
Однако, это не исключает обязанностей, возложенных на предпринимателей и организации, которые оказывают посреднические услуги при осуществлении сделок с недвижимым имуществом. Они по-прежнему обязаны состоять на учете в ФС по финансовому мониторингу, исполнять другие обязанности, возложенные на них законом.
С другой стороны, у граждан может возникнуть необходимость подтвердить легальность своих доходов. У Росфинмониторинга могут возникнуть вопросы к субъектам сделки, если появится подозрение:
• о несоответствии рыночной стоимости недвижимости и суммы сделки
• о явном несоответствии суммы сделки социально-экономическому положению ее сторон
• при попытке избежать идентификации
• когда арендатор или покупатель беспричинно просят ускорить процесс совершения сделки или исключить безналичный
• когда цепочка сделок, совершенных в короткий промежуток времени, которая финансируется третьими лицами за счет иностранных средств.
Таким образом, при внесении суммы от трёх миллионов рублей и выше сотрудники банка попросят подтвердить легальность и источник происхождения денег, для передачи данной информации в Росфинмониторинг.
В случае выявления подозрительных сделок информация далее будет передана в налоговую или правоохранительные органы. Поэтому, скорее всего, участникам сделки впредь придется заранее готовить дополнительные документы для подстраховки на случай заинтересованности со стороны контролирующих органов.
Недвижимость в силу своей высокой ликвидности является классическим способом легализации преступно нажитых средств. Сам «антиотмывочный» закон и поправки к нему приближает время, когда от оплаты налогов будет не скрыться, поэтому нужно готовиться к таким расходам. Некоторые специалисты утверждают, что возможен рост спроса на ипотеку с минимальным первоначальным взносом среди граждан, которые не смогут подтвердить происхождение денег.